只靠市场经济手段，农村金融竞争不过城市金融。解决农村金融贫血，要进一步改善农村金融生态，完善政策体系
近日媒体一则报道引人关注：山西省扶贫办数据显示，2012年全省安排扶贫贷款贴息资金1.7亿元，但最终仅用了5000万元，有1.2亿元贴息资金贴不出去。一边是贫困农户脱贫致富缺钱，一边是扶贫政策资金“闺中待嫁”，究其原因，还是金融机构嫌贫爱富，农民难以从银行贷到钱。
说起农民贷款难，这可是长期制约农村发展的一个“老大难”问题。这些年，国家出台的相关政策不少，村镇银行、小贷公司等新型农村金融机构发展迅速，但农村金融基础薄弱的现状仍未改变，一些基层干部反映，这几年农村金融网点少了，金融服务功能弱化了，症结在哪里？
当前农村金融发展滞后，直接原因是农村金融供给不足。具体表现是金融结构不合理、商业金融竞争不完善、政策性金融不到位、合作金融发展不充分，说到底，是农村金融改革与市场差异性之间的不适应，金融产品和服务创新难以满足广大农村市场的现实需求。统计显示，全国平均每个乡镇只有2.13个金融网点，尤其是那些偏僻贫困、交通不便的农村地区，成为金融服务空白点。农业贷款增速屡屡低于全部贷款平均增速。
金融触角伸不进农村，农业发展难摆脱资金贫血。而农民贷款“正门”不通，只好走“旁门”，一些地方农村高利贷现象抬头，成为影响农村稳定的因素。
嫌贫爱富的板子不能全打在银行身上。金融机构不断抱怨：相对工业项目而言，农业贷款利润低、风险大，尤其是农民小额贷款，数额小、农户多、成本高，大多农户没有可抵押的资产，于是，许多商业银行都不愿涉农，纷纷选择城市、选择“垒大户”。
农村发展离不开金融支持。但只靠市场经济手段，农村金融根本竞争不过城市金融，解决农村金融贫血，政府要在体制机制上下大气力，进一步改善农村金融生态，完善政策体系。加大政策支持力度，综合运用贴息、税收等经济手段，降低涉农金融业务的成本和税负，鼓励引导金融机构和其他社会资金流向农村。同时，监管部门要引导金融机构将一定比例的资金用于农村，防止农村资金“农转非”现象。
从世界各国经验看，在农村，单靠商业金融难以有效解决农村贷款难题，必须大力发展政策性金融和合作性金融。与商业金融相比，被称为“草根金融”的合作性金融信息更对称，风险更可控，在农村更有生命力。因此，解决农民贷款难，一方面要引导商业金融创新理念，为农民提供更好的产品和服务；一方面要给“草根金融”创造更宽松的发展环境，加大政策性金融力度，构建起多元化、多层次互相补充的现代农村金融体系。 |
